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A previdência privada é uma das principais ferramentas para advogados autônomos que querem garantir segurança e qualidade de vida na aposentadoria.

Planejar o futuro é essencial para qualquer pessoa que queira se aposentar com tranquilidade e qualidade de vida. Quando se trata de advogados autônomos, esse planejamento é ainda mais importante.

Investir em um plano de previdência privada pode ser uma ótima opção para quem espera manter uma vida confortável após a aposentadoria. Esse produto é ideal para quem quer acumular patrimônio e ter proteção financeira no médio e no longo prazo.

Descubra por que a previdência privada é uma ótima opção para profissionais autônomos que querem planejar sua aposentadoria neste artigo!

Previdência social versus previdência privada

A previdência social é um seguro público garantido por meio de contribuições mensais ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). As contribuições podem ser feitas por:

• Trabalhadores do regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT);
• Trabalhadores domésticos;
• Contribuintes individuais;
• Trabalhadores avulsos;
• Trabalhadores rurais;
• Contribuintes da previdência social que não têm atividade remunerada.

Os trabalhadores CLT têm a contribuição descontada direto de seu salário. Os outros devem fazer o pagamento da Guia da Previdência Social (GPS) todos os meses para se manterem regulares.

Esse seguro garante ao beneficiário uma remuneração quando este não puder mais exercer atividades remuneradas. Isso inclui a aposentadoria, auxílio-maternidade, auxílio-doença, pensão por morte, etc.

E a previdência privada?

Já a previdência privada é um investimento criado para complementar o benefício público. Diferente da previdência social, no momento da contratação, o próprio contribuinte é quem define o valor mensal que aplicará.

Além disso, o investidor pode resgatar o valor integral ou em parcelas mensais (como se fosse a aposentadoria) após o período de carência. Porém, é preciso ficar atento, pois cada modelo tem uma tributação e regras próprias.

Quais as principais diferenças entre as previdências?

Além da própria aposentadoria, a previdência social oferece diversos benefícios para resguardar o trabalhador em casos de acidentes ou outros impedimentos que ele tenha de exercer sua função. 

Por outro lado, a previdência privada é um investimento. Para sua contratação, o investidor deve fazer um bom planejamento financeiro e entender mais sobre as modalidades de previdência e o modelo de tributação.

Além disso, há uma grande diferença quanto ao resgate. Na previdência social, só é possível sacar o dinheiro na aposentadoria ou em casos de impedimento para o exercício da função. 

Já na privada, é possível resgatar os valores a qualquer momento. Mas, caso o saque seja feito antes do período de carência, o investidor deve pagar uma multa. Além disso, no momento do resgate é preciso pagar o Imposto de Renda, conforme o plano escolhido.

Tipos de previdência privada

Antes de contratar a previdência privada, é preciso saber que existem dois modelos: o PGBL e o VGBL. Mas, qual é a diferença entre eles?

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)

A principal característica e vantagem desse plano é que é possível deduzir até 12% de sua renda tributável na declaração do Imposto de Renda. Outra característica do PGBL é que a tributação do IR incide sobre o valor total da aplicação, ou seja, o valor que é aplicado e os rendimentos do período. O investidor deve fazer o pagamento do IR no momento do saque.

Por esse motivo, esse plano é indicado para quem faz a declaração completa do IR. Ou seja, para quem tem mais gastos dedutíveis ao longo do ano tributário, já que todos os valores a serem deduzidos são considerados.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

Neste plano, os impostos incidem apenas sobre os rendimentos da aplicação, e não sobre o valor que o investidor aplica. Porém, não é possível deduzir valores do Imposto de Renda em sua declaração anual.

Assim, esse plano é indicado para quem opta pela declaração simplificada do IR. Isso porque já existe um desconto padrão de 20%, e as demais deduções não são consideradas. Neste caso, os impostos pagos são menores.

Benefícios da previdência privada para advogados autônomos

1. É possível começar a investir a qualquer momento

Os planos de previdência privada são bem flexíveis e não exigem idade mínima para começar as aplicações. Porém, é preciso ficar atento, já que os rendimentos são influenciados pelo tempo que passam aplicados.

Por isso, é preciso analisar itens como:

• Seus objetivos de médio e longo prazo;
• O valor que você pretende resgatar;
• O valor que pode investir;
• O tempo que precisa para usar o dinheiro.

O plano de previdência é um investimento de médio e longo prazo. Ou seja, precisa passar um tempo investido para começar a trazer bons rendimentos. Assim, quanto antes você começar a investir, melhores serão seus resultados.

2. A contratação é simples

O plano de previdência privada é de fácil contratação. Para isso, é só se informar sobre o plano que pretende adquirir e escolher uma administradora. Também é preciso considerar as taxas envolvidas na contratação. São elas:

• Taxa de administração – é paga à corretora por cuidar de seu plano. Cada corretora determina seu próprio valor, que varia conforme a complexidade do investimento;
• Taxa de carregamento – incide sobre os aportes feitos, e tem como objetivo cobrir as despesas administrativas e de corretagem.

3. Sucessão patrimonial simplificada

Ao contratar a previdência privada, você garante uma sucessão patrimonial desburocratizada. Caso o titular do plano venha a falecer, seus herdeiros têm acesso ao dinheiro investido de forma simples e prática, sem a necessidade de passar pelo inventário.

O resgate do dinheiro não fica em função de autorização judicial, já que no momento da contratação, o cliente define as pessoas que poderão movimentar seu dinheiro em caso de falecimento.

Conclusão

Planejar a aposentadoria é essencial para quem quer ter um futuro seguro e tranquilo economicamente falando. Por isso, uma ótima opção para o advogado autônomo é investir em um plano de previdência.

Esse é um investimento acessível, que possui diversas opções de produtos para cada perfil de investidor. Quanto antes você começar a investir, melhores serão seus resultados, e menos você precisará depender da previdência pública.
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